재테크란?
재테크는 재무와 테크놀로지의 줄임말로 자산을 활용하여 수익을 만들어 내 자산을 증식시키는 것입니다. 일반적인 통장의 적금 또한 재테크 방법 중 하나이며 펀드와 주식 그리고 부동산까지 모든 것을 재테크 방법으로 일컫는데 포트폴리오를 짜고 나에게 맞는 투자 방법과 적적한 분배 등으로 재테크를 활용할 수 있습니다.
재테크의 3원칙, 포트폴리오 활용
재테크 3원칙은 자산관리 포트폴리오를 만드는 데 크게 3가지 요소로 나누게 됩니다. 안정성, 수익성, 환금성으로 구분하며 이 3가지 요건을 적절하게 분배하였을 때 가장 이상적인 재테크를 할 수 있으며 본인의 상황과 성향에 따라 각 원칙의 투자 크기를 조절하는 것도 중요합니다.
첫 번째로 수익성은 자산을 활용하여 만들 수 있는 수익의 정도를 따지게 됩니다. 재테크를 할 때 가장 먼저 관심이 가고 고려하는 것도 이 수익성인데 은행 이자보다 적은 수익을 얻는다면 재테크 자체에 큰 의미가 없게 됩니다. 수익성은 재테크 목적에 첫 번째로 따지는 중요한 요소이며 재테크 방법 중 부동산과 주식은 수익성 재테크에 해당이 됩니다.
두 번째로 안정성은 어쩌면 다른 요소보다 가장 중요한 재테크 원칙이라고 할 수 있습니다. 재테크 목적은 내 자산을 증식시키기 위함이지 손해를 보려고 하는 투자가 아닙니다. 최소한 투자의 원금을 보호하면서 위험을 최소화해야 안정적인 재테크가 가능합니다. 하지만 수익률이 높다면 안정성은 떨어질 수밖에 없어 주식 투자는 안정성에서 떨어지며 예적금과 채권 그리고 부동산은 안정성이 높은 재테크 수단이며 많은 사람들이 수익성과 안정성이 높은 부동산을 가장 선호하는 이유이기도 합니다.
세 번째로 환금성은 투자를 빨리 현금화할 수 있는지에 대한 부분으로 환금이 잘 되면 예상치 못한 지출이나 다른 재테크 수단으로 투자를 할 때에 용이하게 됩니다. 우리가 자본이 묶여서 뭔가 할 수 없다는 말을 하곤 하는데 예적금이나 주식은 빠르게 현금화할 수 있는 반면에 부동산은 상황에 따라 다르겠지만 일반적으로는 매수자가 있어야 하기 때문에 환금성이 떨어지는 재테크 수단으로 알려져 있습니다.
재테크의 균형과 세대별 전략
재테크를 잘 하기 위해선 운도 필요하지만 잘 세워진 계획이 무척 중요함을 알 수 있습니다. 또한 본인 성향에 잘 맞는 재테크 수단을 찾는 것도 중요한데 안정성과 수익성을 원한다면 부동산 전략을 세우고 수익성과 환금성을 원한다면 주식에 안정성과 환금성은 예적금 등에 비중을 두고 재테크 전략을 세울 수 있습니다.
세대별 전략으로는 10대에는 경제와 투자에 대한 이해를 20대는 시드머니라고 하는 종잣돈을 만들며 30대부터 내 집 마련과 부동산 등에 대한 전략과 투자를 하여 40대는 본격적으로 자산 증식과 위험을 분류하여 상황에 맞는 투자전략을 세우며 50대 이후로는 노후를 위한 연금, 건강보험에도 투자가 필요함을 알 수 있습니다.
재테크는 수익성도 중요하지만 안정성을 소홀히 한다면 재테크가 아닌 단순히 도박이 될 수 있습니다. 재테크 포트폴리오의 3가치 원칙을 균형 있게 유지하여 자산을 지키면서 자산을 증식 시키는 게 가장 중요한 재테크 가치입니다.
