저금리 대출 위한 수칙 5가지
2022년부터 지금까지 이어지고 있는 고금리로 인해 투자계획과 실거주를 위한 주택 대출 등 많은 사람들이 경제적 부담이 커지고 있습니다.
현재의 고금리가 정확히 언제까지 이어질지 모르기 때문에 조금라도 낮은 대출을 받기 위해 방법을 찾아봐야 합니다. 특히 대출 경험이 없는 청년들에게는 낮은 금리의 대출이 미래에 큰 영향을 받을 수 있기 때문에 조금이라도 낮은 금리로 대출을 받기 위한 방법 중 기본 수칙 5가지를 살펴보겠습니다.
1. 신용점수 관리하기
신용점수가 높을수록 높은 한도로 낮은 금리를 받기 유리해집니다. 반대로 신용점수가 낮으면 대출이 힘들어지기 때문에 신용점수는 무척 중요한데 이러한 신용점수를 관리하기 위해선 4가지를 잘 관리해야만 합니다.
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상환 이력 : 연체 이력과 연체 기간
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부채 수준 : 소득과 비교해 얼마나 적절한 부채를 가지고 있는가
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신용거래 기간 : 신용카드를 개설해 어느 정도 기간을 사용했는가
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신용거래 형대 : 보유 대출과 그 위험도는 어느정도인지와 보증 여부, 신용카드의 할부 사용 빈도 등
위 네 가지 모두 중요하지만 은행은 특히 상환 이력에 민감하니 연체를 하지 않고 납부하는 습관이 중요합니다.
2. 정부지원 저금리 대출 상품 확인하기
적은 소득과 낮은 신용등급 때문에 1금융권의 대출이 어렵다면 정부지원 저금리 대출 상품을 확인해 봐야 합니다. 청년층, 신혼부부, 서민층 등에겐 비교적 낮은 금리의 대출 상품을 지원하고 있으며 햇살론, 새희망홀씨, 징검다리론, 미소금융 등이 대표적입니다.
다만 대출 자격에 조건이 있으니 서민금융진흥원 홈페이지에서 신청 가능한 상품을 확인하여 대출을 알아보시길 바랍니다.
금리 낮은 대출 순으로는 당연히 1금융권의 담보대출과 신용대출이며 그다음이 정부지원 대출입니다. 2금융권이나 3금융권 또는 대부업 등의 고금리 상품은 신용점수에 악영향이 있으니 1금융권 다음엔 정부지원 대출을 알아보시길 바랍니다.
또한 급할 경우 카드론을 이용하기도 하는데 카드론은 중저신용자 평균 금리 법정 최고금리인 20%에 육박하며 전체 평균금리 14%대로 받을 땐 간편하고 빨라도 이자 감당이 무척 힘들어질 수 있습니다.
금리의 비교와 선택 그리고 비대면 금융 상품 이용하기
3. 은행별 금리 비교하기
1금융권이라고 해도 각 은행별로 대출 한도와 금리가 다르니 대출받기 전 여러 은행의 금리와 한도를 비교하는 게 좋습니다. 온라인에서 대출 비교 서비스를 이용할 수 있으니 꼭 창구를 방문하지 않아도 됩니다.
4. 비대면 금융상품 이용하기
예전과 달리 최근에는 스마트폰으로 은행 업무를 많이 이용합니다. 마찬가지로 대출 또한 비대면 금융상품을 적극 활용하는 게 좋은데 인터넷을 통해 대출받을 시 연 1.0% p 이내의 금리 할인 혜택이 가능해 은행 방문 시간도 아끼고 금리 또한 낮출 수 있습니다.
5. 변동금리와 고정금리 중 선택하기
대출은 상황에 따라 변동금리와 고정금리 중의 선택이 중요합니다. 간단하게는 금리가 상승할 때는 고정금리, 금리가 떨어질 때는 변동금리가 유리합니다.
변동금리는 기준금리에 따라 대출상품의 금리가 3개월, 6개월, 12개월마다 조정되며 고정금리는 처음 가입할 때 선택한 금리로 만기까지 적용이 됩니다. 대출을 받으려고 한다면 금리 변동을 잘 살펴봐야겠습니다.
금리 부담이 커지며 재테크 계획부터 실거주 목적의 대출까지 많은 부분에서 경제적으로 큰 부담으로 다가오고 있습니다. 그럼에도 마냥 손 놓고 지켜볼 수는 없으니 대출을 활용한 포트폴리오를 활용하여 미래를 준비하고 여전히 단계별로 계획을 세우는 많은 사람들이 있습니다.
그렇기 때문에 조금이라도 금리 부담을 줄여 대출을 활용한다면 더 효과적인 미래를 계획하고 부담을 줄여 성공적인 포트폴리오를 완성할 수 있을 것입니다.
